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Navegando por el nuevo panorama: Las Regulaciones Financieras Claves del 2023 en América Latina y Más Allá

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En 2023, el sector financiero enfrenta un momento crucial marcado por regulaciones transformadoras. Los individuos de alto valor neto e inversores en América Latina y Estados Unidos (excluyendo a los ciudadanos estadounidenses) deben navegar estos cambios, que reflejan una respuesta global a los desafíos económicos y avances tecnológicos.

El panorama financiero global está actualmente guiado por una confluencia de alta inflación, tasas de interés volátiles, interrupciones en la cadena de suministro y desaceleraciones económicas. Estos factores han empujado a los reguladores a enfocarse en asegurar la resiliencia financiera y operativa. La gestión del riesgo crediticio está bajo un escrutinio intenso, con los prestamistas y firmas de inversión requeridos para demostrar estrategias robustas de manejo de riesgos. Los bancos centrales están intensificando esfuerzos para entender las vulnerabilidades del mercado, enfatizando pruebas de estrés y prácticas vigilantes de margen. Los riesgos de conducta, particularmente en finanzas al consumidor, han aumentado debido a la crisis del costo de vida, impulsando a los reguladores a aplicar estándares más altos de supervisión de conducta.

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La lucha contra el cambio climático y los riesgos relacionados con la naturaleza está remodelando el entorno de los servicios financieros. Las empresas rezagadas en consideraciones ambientales están encontrando que su margen regulatorio disminuye. Al mismo tiempo, las innovaciones tecnológicas están desafiando los marcos regulatorios existentes. El nuevo marco de Mercados de Criptoactivos de la UE y los avances del Reino Unido en la regulación de activos digitales ejemplifican los esfuerzos para mantenerse al día con los criptoactivos y activos digitales.

En América Latina, una región caracterizada por una actividad financiera dinámica, las tendencias regulatorias reflejan aquellas en los EE. UU., particularmente en leyes antimonopolio. A pesar de las regulaciones más estrictas, sectores como el nearshoring y farmacéutico continúan atrayendo tratos e inversiones. Esta resiliencia es evidente a pesar de que la región ha enfrentado fuga de capitales en los últimos años.

En respuesta a desastres naturales, los organismos reguladores de México, como la CNBV y el Banco de México, han implementado normas contables especiales y medidas de crédito temporales. Estas acciones demuestran un enfoque flexible pero robusto para la regulación en tiempos de crisis.

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Brasil destaca por su postura proactiva respecto a los activos digitales. La reciente promulgación de leyes que definen los activos virtuales y establecen directrices de gobernanza es un movimiento innovador. Esta legislación, que requiere autorización federal para los proveedores de servicios de activos virtuales, señala el fuerte apoyo de Brasil a los activos digitales y su compromiso con la transparencia operativa y el cumplimiento de los estándares internacionales.

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A medida que avanzamos en 2023, las firmas de servicios financieros, a pesar de enfrentar numerosos desafíos, operan desde una posición de resiliencia. Los cambios estructurales continuos en geopolítica, tecnología y sostenibilidad son cruciales. Una comprensión integrada del panorama regulatorio, junto con una planificación empresarial estratégica, es esencial para las firmas que aspiran a prosperar en este entorno en evolución. El futuro de las finanzas depende de navegar estas aguas regulatorias con previsión y adaptabilidad, asegurando estabilidad y crecimiento tanto en mercados establecidos como emergentes.

Juan Jose Barrios Parejo

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